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银行大额存单的缺点

| 吴泽

大额存单利率较高,部分银行三年期大额存单利率达到4%以上,与银行理财产品预期预期收益率也相差无几,又是保本保息产品,因而受到越来越多投资者的追棒。下面是小编收集整理的银行大额存单的缺点,欢迎阅读分享,希望大家能够喜欢。

银行大额存单的缺点

大额存单的缺点

大额存单存在以下的缺点:

1、门槛较高

大额存单与活期存款相比较其门槛要高一些,一般来说,大额存单的最低起存金额为20万元。

2、灵活性较差

大额存单有一定的期限,提前支取将按照活期存款的利率计算收益,会让储户损失一部分利息收益。

3、限额发行

大额存单是按期发行的,每期发行的额度有限,这可能会导致储户买不上。

大额存单的四大弊端

1.流动性低

相信了解过银行存款业务的朋友一定知道,大额存单不同于普通存款业务。

一旦我们选择了大面额存单业务,资金必须在银行至少存放三年。在此期间,该资金不能提取。如果中途取出,那么利息钱就会丢失。

我们在日常生活中难免会遇到一些突发事件。如果资金全部存入大面额存单,紧急情况下将难以取款。如果资金不能及时提取,很可能对我们造成非常严重的影响。

2.高风险

除了流动性低之外,大额存单业务还有一个缺点,就是风险比较高。因为如果我们要存入大面额的存单业务,就必须将手中的大部分资金存入银行。如果银行不能正常运作,或者由于一些不可抗力而倒闭,那么我们的资金也会遭受非常严重的损失。

要知道,很多本地银行都会提高大额存单的利率,以吸引更多的储户。为了最大限度地发挥手头资金的收益,有些人会选择那些利率较高的银行进行存款。但由于我国四大银行都由中国银行管理,利率不能波动太大。

地方银行的利率,因为不受中国银行控制,只要不超过规定的范围,就可以自己设定。因此,一般而言,本地银行的利率较高。为了获得更多的利息资金,大多数人会选择将资金存入当地银行。

虽然地方银行的利率较高,但一些地方银行往往因经营不善或各种原因倒闭,也会导致储户资金损失巨大。因此,如果储户选择将资金存入某家银行的大面额存单中,无疑将面临非常大的风险。

3.收入下降

大面额存单的另一个缺点是收益逐渐下降。

一般而言,人们选择将资金存入大额存单,以获得更高的利息。因为银行的活期存款利息大多在2%到2.8%之间,而大额存单的利率最初都在4%以上。

这也意味着,如果存款人将资金存入大额存单,利息将是活期存款的两倍。但随着时间的推移,大额存单的利率已经下降到3.35%到3.5%之间。从这个数据也可以看出,大面额存单的收益并没有往年高。因此,很多人不再将资金存入大面额存单。

4.门槛太高

大额存单的最后一个缺点是门槛太高,因为大部分银行推出的大额存单业务至少需要5万到10万元的资金才能存入。对于一些利率较高的大面额存单,初始存款资金也达到10万元至20万元左右。

虽然现在普通人的生活条件已经达到了小康水平,但并不是每个家庭都能提供这么多钱。根据我国银行给出的数据,中国存款超过20万的人只占总人口的8%,所以大多数人根本达不到大额存单的门槛。

大额存单的特点

1、可转让,流动性很强;它可以在二级市场上转让,比较稳定;

2、利率较高,一般利率比普通存款利率高,比同期银行理财要低;

3、可贷款抵押,这一点银行理财等无法比拟;

4、可作出国保证金,大额存单还可作为出国保证金开立存款证明,常出国的朋友很需要;

5、大额存单的期限也是固定的,包括1个月、3个月、6个月、9个月、1年、18个月、2年、3年和5年共9个品种。

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